Les impôts :
comment les réduire ?
Comment réduire ses impôts ?
Les avantages fiscaux pour payer moins
Mes impôts en France et en Suisse, les déductions possibles sur vos impôts
En tant que frontalier suisse vous payez soit vos impôts en France, soit en Suisse voire dans les 2 pays ! Si vous êtes mariés, que vous payez des impôts en Suisse par exemple et que votre conjoint(e) travaille en France, vous risquez de payer plus d’impôts en France (idem si vous avez d’autres revenus en France).
Impôts à la source (Genève)
Les frontaliers du canton de Genève (et certains autres frontaliers d’autres cantons) paient leurs impôts sur le revenu à la source en Suisse ! Pour connaître le montant de l’impôts il suffit de se reporter au document appelé « barème de l’impôt à la source » disponible ici https://www.ge.ch/document/baremes-perception-impot-source-2023
En fonction de sa situation familiale, du nombre d’enfants et de son salaire bien sûr, le taux de cotisation varie. Pour un célibataire sans enfant gagnant CHF 5000- bruts par mois, il cotisera 9.29% de son salaire soit un impôt prélevé à la source annuel de CHF 5574-, soit plus d’un mois de salaire parti aux impôts !
Réduire ses impôts suisses
Pour payer moins d’impôts en Suisse, le frontalier genevois doit avoir le statut de quasi-résident (= 90% des revenus de son foyer fiscal doit être taxés en Suisse).
Si cette personne a effectivement le statut fiscal de quasi-résident, elle peut verser des cotisations à un 3ème pilier pour bénéficier de son avantage fiscal.
En versant CHF 500- tous les mois sur un 3ème pilier A par exemple, ce célibataire sans enfant à Genève aura un retour d’impôts d’environ CHF 1200- par an (c’est comme investir 6000- par an et recevoir des intérêts de CHF 1200- chaque année, ce qui équivaudrait à un rendement annuel de 20% hors frais et impôts).
Les versements libres sur un 2ème pilier (LPP) sont aussi possibles et déductibles des impôts mais l’avantage à long terme n’est pas forcément évident.
Les impôts en France, comment les réduire :
Les frontaliers du canton de Vaud ou du Valais par exemple paient leur impôt sur le revenu en France (pour la plupart). Ils sont soumis à la législation française et ils ont donc les mêmes droits qu’un salarié français pour réduire ses impôts !
Il existe 4 tranches d’impôts en France : 0%, 11%, 30% et 41%.
Un frontalier suisse, célibataire sans enfant, à Lausanne (canton de Vaud) par exemple qui gagnerait CHF 5000- par mois (soit 5000€), sa tranche d’imposition serait de 30%. S’il verse maintenant CHF 500 par mois sur un 3ème pilier en Suisse, il n’aura aucun retour fiscal. En revanche, en investissant 500€ sur un plan d’épargne retraite en France, il aurait un retour d’impôts de 1800€ par an ! (C’est comme investir 6000€ par an et avoir des intérêts de 1800€ chaque année, ce qui équivaudrait à un rendement annuel de 30%, hors frais et impôts).
Les impôts à la sortie ne sont que sur les intérêts, le capital investi n’est pas impacté.
Attention, tout placement comporte des risques de perte financière et ne doit en aucun cas être souscrit sans une connaissance approfondie de ses risques.
Avec SOS FRONTALIERS vous connaissez les conditions de chaque solution, nous vous présentons les avantages et les risques sans distinction. Votre choix doit être éclairé et nous nous engageons à vous suivre tout au long de votre vie pour adapter les solutions à chaque étape de votre vie.
A chaque personne une solution :
la solution choisie par votre voisin ou de votre ami(e), ne sera sans doute pas adaptée à vous !
Profil prudent :
ne souhaite pas prendre de risques financiers, ne s’intéresse pas au rendement ou souhaite simplement bénéficier des retours fiscaux
Profil dynamique :
va rechercher avant tout le rendement, est prêt à prendre des risques financiers
Profil équilibré :
veut une partie de sécurité mais aussi du rendement sans trop de risques financiers
Vous voulez êtes sûrs d’avoir fait le bon choix d’une solution que vous avez déjà ?
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