Le 3ème pilier est un complément de retraite facultatif et individuel. Chaque frontalier peut souscrire librement à un ou plusieurs 3èmes piliers.
Le 3ème pilier est un capital que l’on se constitue tout au long de sa vie avec des versements réguliers (mensuellement, annuellement) pour en bénéficier à la retraite sous forme de capital ou de rentes. Le 3ème pilier est lié à une assurance en cas de décès (versement d’un capital en cas de décès) et/ou d’une assurance en cas de perte de gain (= libération du paiement des primes et/ou versement d’une rente en cas d’invalidité).
Le 3ème pilier A (ou « 3A lié »): le capital est bloqué jusqu’à la retraite et peut être déduit de sa base d’imposition suisse chaque année pour bénéficier d’un retour fiscal allant jusqu’à 30%. Dorénavant, seules les personnes ayant le statut fiscal de quasi-résident et payant des impôts en Suisse peuvent avoir une déduction fiscale.
Le 3ème pilier B (ou « 3B libre ») est comme le 3ème pilier A mais son capital n’est pas bloqué.
Les montants maximums déductibles changent chaque année. En 2023, le montant maximum sur un :
- 3A lié est de CHF 7056-/an
- et de CHF 2200-/an sur un 3B libre (pour une personne célibataire sans enfant).
Comment fonctionne le 3ème pilier ?
Vous cotisez tous les mois, entre CHF 50- et CHF 588-. Cette somme est investie sur des fonds, en fonction de votre profil. À tout moment vous pouvez arrêter votre cotisation, la diminue, l’augmenter, modifier votre fonds etc. Des frais et des conditions parfois très strictes s’appliquent à tous les contrats 3ème pilier. Faites analyser régulièrement votre 3ème pilier et ne modifier rien à votre contrat sans l’avis d’un spécialiste indépendant !
La souscription est généralement soumise à un questionnaire médical. Il doit être complété de manière précise et détaillé.
Des frais élevés et des conditions contractuelles parfois dures peuvent s’appliquer à votre contrat. En cas d’erreur de votre part ou de manquement de votre conseiller, les conséquences peuvent être lourdes (perte de capital, annulation du contrat, augmentation de vos impôts, etc).
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